พิชิต 3 เป้าหมายการเงิน ด้วยกองทุนรวม - featured image

การลงทุน ช่วยให้คุณพิชิตเป้าหมายที่ตั้งไว้ได้เร็วขึ้นค่ะ ไม่ว่าเป้าหมายทางการเงินของคุณจะเป็น

“เก็บเงินดาวน์บ้าน เก็บเงินดาวน์รถ”

“เก็บตังค์ไว้เรียนต่อต่างประเทศ”

“เก็บเงินเที่ยว” หรือจะ“เก็บเงินไว้ใช้ตอนแก่”

Talk Corner ตอนนี้บิวจะพาไปพิชิตทุกเป้าหมายทางเงินโดยใช้ “กองทุนรวม” ค่ะ

สาเหตุที่เลือกกองทุนรวมก็เพราะตอบโจทย์สำหรับคนที่

  • ไม่มีเวลาในการเรียนรู้
  • ไม่เชี่ยวชาญในการลงทุนเองโดยตรง
  • จำนวนเงินที่ใช้ในการลงทุนไม่สูง

ที่สำคัญ กองทุนรวมมีหลายประเภทที่น่าจะตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินที่หลากหลายของแต่ละคนได้ค่ะ เพื่อให้ง่ายแก่การทำความเข้าใจ บิวขอแบ่งเป้าหมายทางการเงินออกเป็น 3 ระยะ

พิชิตเป้าหมายระยะสั้น ระยะเวลาลงทุนไม่เกิน 3 ปี

พิชิตเป้าหมายระยะสั้น

เป้าหมายการเงินในระยะเวลาสั้น ๆ เช่น ต้องการเก็บเงินก้อนเพื่อเคลียร์หนี้บัตรเครดิต (ที่ไม่ใช่ก้อนใหญ่มากนะคะ) หรือตั้งเป้าเดินทางท่องเที่ยวที่ค่าใช้จ่ายไม่สูงมาก

สิ่งที่คุณต้องเข้าใจเมื่อเป็นเป้าหมายระยะสั้นคือ คุณจะนำเงินไปลงทุนประเภทการลงทุนที่ผาดโผนไม่ได้

เพราะหากพลาดท่าเสียที มีอะไรเกิดขึ้นมาแล้วคุณจะไม่มีทางแก้ตัว และไม่สามารถทำตามเป้าหมายได้ คุณต้องหลีกเลี่ยงกองทุนที่มีความผันผวนสูงและคาดการณ์ยากในช่วงสั้น เช่น กองทุนหุ้น

สำหรับกองทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายระยะสั้น คือ

· กองทุนรวมตลาดเงิน หรือ Money Market

· กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้น

แม้ผลตอบแทนของ 2 กองทุนนี้จะไม่หวือหวา คาดการณ์ผลตอบแทนจะได้ประมาณ 2%-3% ซึ่งดีกว่าเงินฝากออมทรัพย์ทั่ว ๆ ไปที่ได้ดอกเบี้ยเพียง 0.25%-0.5% เท่านั้น แต่คุณก็มั่นใจได้ว่าเงินต้นจะไม่สูญหายแน่นอน และผลตอบแทนที่ได้จากกองทุนไม่ต้องเสียภาษี

ส่วนวิธีการลงทุนก็แล้วแต่จำนวนเงิน และลักษณะของรายได้

หากคุณมีรายได้ที่เป็นเงินก้อนใหญ่ครั้งละมาก ๆ เช่น เงินโบนัส หรือมีรายได้พิเศษลักษณะเหมาจ่ายได้รับเป็นก้อน ก็เก็บฝากเป็นก้อนรวดเดียว

แต่หากคุณเป็นมนุษย์เงินเดือน ให้แบ่งเงินเดือนออกมาออมด้วยการลงทุนถัวเฉลี่ยจำนวนละเท่า ๆ กัน (Dollar Cost Average) เพื่อสร้างวินัยการลงทุน ก็จะช่วยให้คุณถึงเป้าหมายได้ง่ายขึ้นค่ะ

พิชิตเป้าหมายระยะกลาง ระยะเวลาลงทุน 3-7 ปี ขึ้นไป

พิชิตเป้าหมายระยะกลาง

ด้วยระยะเวลาที่ยาวนานขึ้น เป้าหมายระยะกลางจึงมักจะใช้ในกรณีที่ต้องการเงินก้อนใหญ่ขึ้นมากกว่าเป้าหมายระยะสั้น

เช่น ใครที่มีฝันอยากเรียนต่อไม่ว่าจะในหรือต่างประเทศ หรือจะเก็บเงินก้อนไว้ดาวน์บ้านสักหลัง ดาวน์รถสักคัน วางแผนแต่งงาน

แน่นอนเมื่อมีเป้าหมาย คุณย่อมต้องบวกลบคูณหารคร่าว ๆ ว่าต้องออมเงินให้ได้เท่าไหร่ กองทุนรวมสามารถช่วยให้คุณพิชิตเป้าหมายนี้ได้เร็วมากขึ้น

เมื่อคุณมีระยะเวลาการลงทุน 3-7 ปีแล้ว คุณสามารถขยับระดับความเสี่ยงเพิ่มขึ้น เพื่อได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงมากขึ้นด้วย และจะช่วยให้คุณถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้นค่ะ

กองทุนที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายระยะกลาง คือ

· กองทุนหุ้น คุณจะเลือกแบบ Active Fund (ผู้จัดการกองทุนเป็นผู้คัดเลือกหุ้นเข้าพอร์ต) หรือแบบ Passive Fund กองทุนอิงดัชนีอย่าง Set 50 ผลตอบแทนล้อไปตามดัชนี สะดวก ดูง่าย และไม่ต้องลุ้นว่าผู้จัดการกองทุนจะเลือกหุ้นเข้าพอร์ตถูกตัวหรือไม่ ผลตอบแทนของกองทุนประเภทนี้ระยะยาว 5-7 ปี ค่าเฉลี่ยประมาณ 5% ขึ้นไปค่ะ

· กองทุนผสม มีสัดส่วนของหุ้นน้อยลงมาหน่อย และมีสินทรัพย์อื่นเพื่อกระจายความเสี่ยง เช่น พันธบัตรรัฐบาล หรือตราสารหนี้เข้ามาผสมด้วย เพื่อลดความเสี่ยงลงมา บางกองทุนอาจมีอสังหาริมรัพย์หรือกองทุนต่างประเทศผสม ผลตอบแทนกองทุนผสมเฉลี่ยจะอยู่ที่ 4%-5% ขึ้นไป

ยกตัวอย่างการออมเพื่อการซื้อรถ City Car ราคาเริ่มต้น 469,000 บาท

กรณีไม่ต้องมีคนค้ำประกัน ใช้เงินดาวน์ขั้นต่ำประมาณ 25% ของราคารถยนต์ คุณต้องใช้เงินดาวน์ประมาณ 100,000 บาท

ถ้าคุณเก็บเองเดือนละ 2,000 บาท จะใช้เวลาเกือบ 5 ปี เต็มถึงจะได้ดาวน์รถ

แต่ถ้าคุณใช้วิธีการลงทุนช่วยด้วย ออมเท่ากันเดือนละ 2,000 บาท ลงทุนในกองทุนผสม ผลตอบแทนประมาณ 4 % จะใช้เวลาเพียงแค่ 4 ปี เท่านั้น นั่นหมายความว่าคุณจะถึงเป้าหมายเร็วขึ้นเกือบ 1 ปี ค่ะ

พิชิตเป้าหมายระยะยาว 10 ปี ขึ้นไป

พิชิตเป้าหมายระยะยาว

เป้าหมายระยะยาวอย่างเช่น เก็บเงินไว้ใช้หลังเกษียณ เก็บออมเงินให้ลูก

เป้าหมายระยะยาว นับเป็นเป้าหมายที่คุณสามารถบรรลุได้ง่ายที่สุด หากคุณมีวินัยและทำตามแผนอย่างเคร่งครัด

เพราะยิ่งระยะเวลายาวนานมากขึ้น คุณจะมีโอกาสลงทุนในช่องทางที่เสี่ยงสูง และเพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น แล้วคุณจะได้พบกับพลังของดอกเบี้ยทบต้นได้อย่างชัดเจน ที่ยิ่งยาวนานขึ้น ผลตอบแทนก็มีโอกาสมากขึ้นตามไปด้วย

ตามทฤษฎีการลงทุนแบบ DCA หรือการลงทุนแบบถัวเฉลี่ย ที่ได้รับการพิสูจน์และได้รับการยอมรับแล้วว่า หากคุณออม 15% ต่อเนื่อง 30 ปี พอร์ตคุณจะโตถึง 100%

ใครที่มีเป้าหมายเก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณโดยเริ่มออมตั้งแต่เริ่มต้นทำงาน คุณจะบรรลุเป้าหมายได้เร็วและง่ายขึ้นค่ะ

กองทุนที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายระยะยาวคือ

· กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ กองทุน RMF เพราะเงื่อนไขของกองทุนที่ห้ามถอนออกจนกว่าจะอายุ 55 ปี และต้องถือไว้อย่างน้อย 5 ปี จะช่วยฝึกวินัยให้เราไม่ถอนเงินออกมาใช้จนกว่าจะเกษียณ

มากไปกว่านั้นคือ ใช้ลดหย่อนภาษีได้ ถือเป็นการลงทุนที่ได้ผลตอบแทน 2 เด้ง

เช่น ถ้าปัจจุบันคุณอายุ 25 ปี เก็บเงินเดือนละ 5,000 บาท ต่อเนื่อง 30 ปี นำไปลงทุนในกองทุนหุ้น ได้ผลตอบแทน 10% (เป็นไปได้สำหรับการลงทุนกองทุนหุ้นยาวถึง 30ปี ) ครบอายุ 55 ปี คุณจะมีเงินไว้ใช้หลังเกษียณ 11 ล้านบาทค่ะ

· กองทุนรวมหุ้น จากสถิติการลงทุนหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ไทย (SET) ในระยะเวลา 10 ปี (ตั้งแต่ปี 2549-2559) ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 12.88%

หากคุณเลือกลงทุนในกองทุนหุ้น ก็จะตอบโจทย์เป้าหมายระยะยาวให้คุณได้อย่างดีค่ะ

เช่น ลงทุนเก็บเงินไว้ให้ลูก เดือนละ 2,000 บาท ต่อเนื่องทุกเดือน ผ่านกองทุนหุ้นหรือกองทุน RMF ผลตอบแทนจากการลงทุน 10% (เป็นไปได้สำหรับการลงทุนกองทุนหุ้นยาวถึง 20 ปี) พอลูกคุณอายุ 20 ปี เขาจะมีเงินเก็บ 1 ล้าน 5 แสนบาท

เห็นมั้ยคะว่า คุณสามารถสร้างเงินล้านให้ลูกได้ แค่เงินตั้งต้นเพียงเดือนละ 2,000 บาท เท่านั้น

สรุป

จะเป้าหมายการเงินใดในชีวิต เครื่องมือการลงทุนเป็นเพียงตัวช่วย

แต่หัวใจสำคัญที่ทำให้คุณพิชิตทุกเป้าหมายทางการเงินได้ คือ “ความมีวินัย” และ “ความอดทน”

จงซื่อสัตย์ในเป้าหมายและจงเดินหน้าลงมือทำ

บิวเชื่อว่าทุกเป้าหมายการเงินในชีวิตของคุณ ไม่ไกลเกินเอื้อมค่ะ

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here